中银三星人寿总精算师王树勇：做对事、行正道，回归银保本源！笃行高质量发展之路

专题：金貔貅·2024第五届银保合作与发展论坛

　　2024年9月25日，“金貔貅·2024”第五届银保合作与发展论坛暨银保系列奖项颁奖典礼在中国·北京京都信苑酒店成功举办。由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社、《险企高参》共同主办，由工银安盛人寿、中国太平洋人寿、瑞众人寿、中信保诚人寿、幸福人寿、和谐健康保险、利安人寿以及陆家嘴珠宝特别支持赞助。

　　本届论坛以“升维融合，穿越周期”为主题。围绕新形势下，银保合作业务高质量发展、银保合作生态、“报行合一”大背景下的合作升级与业务融合、银保转型与发展等一系列主题进行，旨在搭建一个由行业监管、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。同时，受业界翘首以待的第十五届“金貔貅奖”银保渠道金牌榜同步出炉。

　　在下午主题演讲环节，中银三星人寿总精算师王树勇发表了主题为“回归银保本源，笃行高质量发展之路”的演讲。他指出，随着国家金融监管总局出台一系列组合拳，银保业务正步入规范化、高质量发展的快车道。

　　王树勇强调，银保业务需回归本源，夯实银行作为销售主体的责任，通过合理的激励机制、专业的服务体系以及严格的风险管控，实现银行、保险公司与客户的三方共赢。同时，他还展望了新征程下银保业务的新探索，呼吁行业同仁“做正确的事，正确地做事”，共同推动银保业务稳健前行。

　　王树勇还深入剖析了银保业务面临的挑战与机遇，并分享了中银三星人寿在银保业务转型中的实践与探索。他指出，随着国家金融监管政策的不断深化，银保业务正逐步走向规范化、专业化，回归银保本源、坚持高质量发展是未来银保业务持续健康发展的必由之路。

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　　三方面探究银保渠道本源回归

　　四策略实践银保健康发展路径

　　活动现场，王树勇就“回归本源的银保之路”这一核心议题，从什么是真正的银保、为什么做真正的银保，以及怎么做好真正的银保三个方面进行了深入阐述。

　　首先，王树勇回顾了银保渠道的发展历程。特别是在政策引导和监管规范下，近年来银保业务的显著变化。他指出我国银保渠道发展并非一路坦途，尤其是2010年前后，存单变保单等销售误导问题频发，严重损害了消费者信心。针对这一问题，监管部门出台了禁止保险派员驻点、“1+3”合作机构数量限制等多项措施。去年监管部门在窗口指导产品预定利率调整的基础上，进一步在银保渠道推行“报行合一”政策，银保费用竞争乱象得以有效遏制，同时也为2024年取消“1+3”限制、放开网点准入创造了相应条件。随着近年监管政策的密集出台，银保业务在防范风险、降低成本、提升服务质量方面均取得了健康的发展。

　　王树勇表示，“真正的银保，是商业银行在保险公司授权范围内，利用自身渠道资源，为客户配置保险产品，以满足其多元化的资产配置需求。”他强调，这一过程中，银行不仅是销售渠道，更是服务主体，负责直接面对客户、提供专业的资产配置建议。这一定义，阐释了银保渠道的责任主体与核心价值，也指出了行业健康发展的方向。

　　针对当前市场上部分银保业务存在“形式越位”，即保险公司销售人员过度介入销售过程，导致销售误导和信任危机的现象。王树勇进一步阐释了银保业务回归本源的必要性，“银保回归本源，就是回归其作为金融服务的重要组成部分，为客户提供专业的保险产品配置服务，实现其资产的多元化、安全性和收益性的综合平衡。”他强调，银行在这一过程中应扮演好销售主体的角色，确保责任不缺位，而保险公司则需要专注于产品的研发与风险管理，共同为客户提供优质、专业的金融服务。

　　针对怎样做好真正的银保，基于中银三星人寿的实践，王树勇总结了四点关键策略：一是统一思想，明确银保业务的本质与价值；二是合理设定和分配费用，确保费用水平既符合市场实际，又能激励销售人员积极性；三是搭建完善的服务知识体系，提升银行和保险公司协同能力；四是注重渗透率管理，将其作为经营过程管理的有效抓手。

　　“在费用设计过程中，我们要符合实际，紧跟步伐做好要求，联合精算、渠道、运营、人力等部门做好费用的过程管控。”王树勇如是说道。他认为，只有这样，才能确保银保业务在合规的前提下实现可持续发展。

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　　新征程、新探索

　　做正确的事、正确地做事

　　展望未来，王树勇对银保业务的高质量发展充满了信心。他指出，随着“报行合一”等监管政策的深入，中银三星人寿的银保业务已经开辟出一条商业银行代理保险路径。但如何稳健前行、行稳致远，他认为务必要做好两件事：做正确的事、正确地做事。

　　对于“做正确的事”，王树勇指出，在新的发展阶段，银保业务要聚焦做正确的事，即培训渠道、服务渠道、激励渠道，促进银行理财经理形成“我想卖保险、我能卖保险、我要卖保险”的行为闭环。他强调，“我们要通过服务让银行理财经理具备真正的保险销售意愿和能力，构建真正的银保展业模式。”这一模式不仅有助于提升银保业务的销售效率和质量，也有助于增强客户对银行和保险公司的信任。

　　在谈及如何“正确地做事”时，王树勇强调了合规经营的重要性。他指出：“不支付佣金以外任何费用，守牢合规底线；不单独搞二次开发，保护客户隐私；不排他销售，鼓励合理竞争；不误导销售，强化消费者保护。”这些举措不仅有助于维护公司和行业的良好形象，也有助于防范和化解金融风险，推动银保业务稳健发展。

　　在高质量发展方面，王树勇提出了几项具体策略：一是聚焦重大战略、重大领域和薄弱环节，打造多样化、专业性的金融产品和服务体系；二是强化战略思维和协同意识，实现资产端与负债端的协同发展；三是加强资产负债匹配管理，优化资产配置和负债产品结构；四是积极优化负债成本和业务结构转型，提高综合服务能力和市场竞争力。

　　“我们要在服务母行整体经营战略的前提下，切实提升价值创造能力和协同联动水平。”王树勇表示，只有通过不断地创新与实践，银保业务才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。

　　来源：险企高参