9月5-7日，全球顶级金融科技大会“2024 Inclusion·外滩大会”在上海黄浦世博园区举办。今年大会以“科技·创造可持续未来”为主题，汇聚100多家全球科技头部企业和顶尖学术机构，致力于构建一个促进国际交流、科技与人文融合的对话平台。招联消费金融股份有限公司（简称“招联”）首席信息官王耀南受邀出席此次活动的界面REAL科技圆桌论坛，围绕“大模型落地 重塑现实场景”主题方向，与现场嘉宾共话科技与金融的深度融合，介绍招联数智化金融的实践之路。
前瞻布局新质生产力 勾勒消费金融新未来
近年来，我国大模型产业市场迅速扩容，大模型技术快速成长为新质生产力突出代表，也成为千行百业规划未来蓝图，推进数智化纵深发展的关键环节。招联敏锐洞察前沿技术趋势，2023年11月在消费金融行业率先推出130亿参数规模的开源大模型“招联智鹿”，今年7月发布行业首个80亿参数轻量级大模型“招联智鹿二代”，为推动大模型在消费金融领域的应用落地打开了局面。
王耀南介绍，消费金融作为与人们日常消费联系紧密的金融业态，具有量大、小额、分散等鲜明特点，业务风险和运营成本较高，实现“普”与“惠”的平衡存在公认难度。大模型技术的发展将进一步推动金融服务的颠覆式创新，在高效解决风控、运营、服务等领域存在巨大应用空间和显著优势。
据了解，“招联智鹿”与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜国内权威榜单。“招联智鹿二代”一经发布，也迅速在国内权威榜单取得C-Eval排名TOP 14、CMMLU排名TOP 5的好成绩，通用知识领域的技术水平和创新实力再获权威认可。在性能上，“招联智鹿二代”通过将参数逆势调降到80亿，进一步优化模型算法、提高数据质量、完善训练方法，相比大模型Llama3，实现了节约算力下的性能倍增，且优于一些参数量超过700亿的行业大模型。
目前，“招联智鹿二代”的应用场景不仅涵盖日常办公和运营、智能信审、客户服务和资产管理，以及代码生成和性能优化等方向，还延伸应用于绿色环保等公益领域的数智化。以智能客服为例，它不仅可以结合具体会话状态与服务场景，快速精准地进行会话小结，提升坐席作业效率，还能利用深度学习技术，准确理解客户意图，共情客户情绪，并将与客户交互的“经验”和“感觉”积累成参考样本，实现举一反三的智能服务；办公效能提升方面，“招联智鹿二代”对员工的日常提问、服务咨询实现了80%以上的人工替代和近20%的准确度提升，有效提高了精细化运营能力。
王耀南透露，大模型在助力企业降本增效上价值已经逐渐显现，接下来招联将持续开展大模型技术应用研究，加强“智能体”、仿真模型等方向探索，推动技术迭代升级，加快金融与科技的融合进度。
精准把握时代脉搏 奏响数智时代强音
中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图；刚刚过去的党的二十届三中全会《决定》指出，深化金融体制改革，须“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。
在新质生产力吹响时代号角，数字金融已然成为重要发展方向的历史阶段，招联积极拥抱时代趋势，正在走出一条核心技术自主研发，数字应用持续创新的普惠金融之路。王耀南表示，目前招联已经自主构建了以“云技术”为基础的消费金融系统，在业内率先实现去“IOE”，并首创纯线上消费金融发展模式，这些为招联深入探索普惠金融实践提供了坚实基础。当下，招联积极研发、迭代大模型技术，将持续助推公司业务进行智能化变革，在为消费者带来创新体验的同时，促进企业运营降本增效。
例如，基于纯线上发展模式，以及人工智能等前沿技术，招联实现了金融服务质效的极大提升。作为专营消费信贷的金融机构，招联打造的“好期贷”“信用付”两大消费金融产品，为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，目前覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景，成立以来累计注册客户超2.5亿人，累计发放贷款超2.5万亿元，有力地支持了居民消费升级和实体经济发展。
为进一步提升金融服务温度，招联面向个体奋斗群体创新推出以“自信”“自愈”为代表的自服务体系，同样离不开人工智能、大数据、云计算等科技能力的加持。据介绍，招联的“自服务体系”有效满足了消费者的获得感与尊荣感。在申请环节，用户可通过招联“自信”，7*24小时随时随地获得金融服务，并能使用个税、公积金、收入数据、各类账单等多种品类证明得到“自主增信”；在贷后环节，逾期用户可通过“自愈”专属通道，同步自身困境，与招联共同协商个性化还款方案。
此外，扎实的技术实力同样成为招联构建风控壁垒的强大支撑。招联自主研发的“沃信用分”“反欺诈GPS渔网”“图谱智能风控”“智能资金管理系统”“智能风盾模型”“智慧AI大脑”等数智化风控产品，连续荣获前海金融创新案例、深圳市金融创新奖、深圳市金融科技专项奖等奖项，招联金融APP入选中国互金协会首批移动金融APP备案名单。
银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章中指出：“2015年，招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”肯定了招联对于行业数字化的贡献，也成为招联积极拥抱数字经济时代的最佳注脚。
中央经济工作会议强调，必须把坚持高质量发展作为新试管的硬道理。招联与时代同频共振，积极布局新质生产力，加快前沿技术升级迭代，以科技之力打造消费金融行业“招联样本”。未来，招联将持续贯彻“以科技践行普惠 让信用不负期待”发展理念，加强科技投入，紧抓机遇、不负时代，通过自身努力为用户提供更加普惠、高效、安全、便捷的消费金融服务，助推普惠金融实践高质量发展。
