来源:北京商报
个人养老金试点两周年之际,已有多地公布最新的开户等数据。12月1日,北京商报记者了解到,上海近日公布的个人养老金缴存金额和专属商业养老保险保费收入数据显示,两者分别为超过110亿元和超过3亿元。与此同时,记者梳理发现,两年以来,个人养老金保险产品圈不断扩容,已有27家保险公司推出210种产品方案,目前在售产品选择有60多种。
个人养老金业务试点已经启动了两年的时间,在全国推开在即这一背景下,险企如何从产品、服务等层面发力,打破“开户多、缴存少”这一现状?在打造养老金融能力方面,抓住巨大市场机遇还有哪些空间?
北京市缴存资金114.2亿元
上海地区个人养老金累计开户近500万户,缴存金额超过110亿元,上海专属商业养老保险保费收入超过3亿元;广东个人养老金先行实施地区广州(含省直)、深圳开立个人养老金账户超900万户;北京市开立个人养老金账户531.8万户,缴存资金114.2亿元,北京市专属商业养老保险试点累计投保达23万人次,保费规模37.6亿元……
北京商报记者注意到,在个人养老金制度落地两周年之际,上海、广州、北京等多地区陆续公布了截至2024年9月底的个人养老金开户以及专属商业养老保险保费数据等。
目前虽然暂无个人养老金保险产品规模公开数据,不过,平安证券在10月发布的研报中提到,按照各类产品规模加总计算,预计个人养老金保险产品规模超过65.1亿元。
个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险,是多层次养老保险体系的一项重要制度安排。2022年11月,人社部等五部委联合发布《个人养老金实施办法》,意味着我国政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的个人养老金制度正式落地。
当前,个人养老金保险产品数量正持续扩容。国家社会保险公共服务平台数据显示,目前个人养老金产品包括四大类,保险类产品为其中之一,已有144款。12月1日,北京商报记者梳理发现,中国银行保险信息技术管理有限公司官网公布的个人养老金保险产品名单显示,个人养老金从“初始版”的6家公司7种产品方案,扩容至目前的27家公司210种产品方案。具体来看,部分产品分为A款、B款和C款,部分产品在不同年份也推出了不同的产品方案。上述产品中目前在售的达61款。
从产品类型来看,目前个人养老金保险产品类型已经涵盖专属商业养老保险、两全保险、年金保险、万能保险等产品类型。不同于其他商业保险产品,冠以“专属”之名的专属养老保险的缴费形式相对较为灵活。从收益层面,险企上半年披露的16款专属商业养老保险2023年结算利率显示,稳健账户2023年结算利率最高达4.15%,进取账户结算利率最高为4.25%。
全国推行在即
继个人养老金制度在36城试点取得先行经验的基础上,在全国推行被提上日程。今年的政府工作报告明确提出,在全国实施个人养老金制度,积极发展第三支柱养老保险。
人力资源和社会保障部年内也明确,下一步将全面实施个人养老金制度。
“受访者个人养老金实际参与率还有较大提升空间。”中国保险资产管理业协会今年10月发布的《中国养老财富储备调查报告(2024)》(以下简称《调查报告》)指出,约35%的受访者实际参加了个人养老金,超过40%的受访者了解政策但并未参加。《调查报告》也提到,预计随着个人养老金在全国范围内推广,居民总体参与率会有进一步提升,年龄在30—50岁以及收入较高的人群或将成为主要参与者。
对于个人养老金制度如果在全国推开,此前的开户热、缴存冷这一现状能否得到缓解,在首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中看来,可能在一定程度上将得到缓解。因为市场利率持续下行,而股市在相关政策的支持之下明显回暖,这会使得养老金制度的吸引力增强,一定程度上会增强民众的参与意愿。当然,如果想从根本上改变这种状况还需要制度的进一步完善,例如进一步提高税收优惠力度,丰富产品选择,增强制度的灵活性以满足群众的不同保障需求。
需要关注的是,险企在进一步推动个人养老金保险产品扩面时,还应注重深耕产品、服务在内的多个方面。李文中表示,一是加强产品创新以满足不同消费者的保障需求。二是提升服务质量,不断改善消费者的消费体验。三是加强风险管理,确保个人养老金在资金安全的基础上提升收益。
除了发挥在产品设计方面的优势,保险机构还可以通过资产管理的方式,为个人养老金投资提供更加丰富的选择。业内人士对北京商报记者表示,比如,保险资产管理公司可以设计更多符合个人养老金投资的产品,例如养老目标日期基金、养老目标风险基金等,从而丰富个人养老金的投资范围。这些产品可以根据投资者的年龄、风险偏好等因素进行个性化配置,帮助投资者在退休前逐步积累养老金,实现更加有效的养老规划。
“保险公司应以个人养老金推广为契机,全面销售多种形式的商业保险年金产品,同时加载健康和养老保障服务,构建全生命周期的养老金融保险保障和健康管理与养老服务。从战略规划层面,个人养老金的业务规模是有限的,但可以成为保险公司发展商业保险年金的抓手。保险公司应重视并投入更多业务资源,发展个人养老金,同时积极推动非税优养老保障相关产品。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军如是表示。
北京商报记者 胡永新
随着现代医学技术的不断发展,试管婴儿技术已经成为了许多不孕不育家庭解决生育问题的有效途径。其中,供卵试管婴儿技术作为一种特殊形式,受到了广泛关注。本文将从利弊两方面对供卵试管婴儿技术进行详细分析。服务!供卵试管利弊分析:优势1. 解决女性年龄问题:随着年龄的增长,女性卵巢功能逐渐下降,卵子质量也会受...
随着现代医学技术的不断发展,试管婴儿技术在我国已经取得了显著的成果。这项技术为许多不孕不育的家庭带来了希望,使得他们能够拥有自己的宝宝。在我国,试管婴儿技术已经从最初的实验阶段发展到了成熟的应用阶段,成为辅助生殖技术的重要组成部分。乌克兰试管婴儿的优势与费用近年来,越来越多的国内家庭选择到乌克兰进行...
随着辅助生殖技术的不断发展,第一代试管婴儿女性成为了社会关注的焦点。她们在追求生育的过程中,经历了种种身心磨难,引发了“服务!第一代试管女性受罪吗”的广泛讨论。本文将从生理、心理、社会、、经济和医疗技术六个方面,对这一问题进行深入探讨。生理痛苦第一代试管女性在生理上承受了巨大的痛苦。她们需要经历多次...
WTI原油,即西德克萨斯中质原油,是全球原油市场的重要基准之一。理解其市场价值对于投资者制定有效的投资策略至关重要。WTI原油的市场价值不仅反映了其物理属性,如密度和硫含量,还受到多种宏观经济因素的影响。首先,WTI原油的市场价值在很大程度上取决于供需关系。供应方面,主要生产国的产量变化、OPEC(...
专题:2024ESG全球领导者大会 “2024 ESG全球领导者大会”于10月16日-18日在上海召开。TUV南德大中华区副总裁许海亮出席并主持“电力储能技术与可持续发展”对话。 2024 ESG全球领导者大会由中信集团与新浪集团联合主办,新浪财经与中信出版集团承办。贵州茅台为首席战略合作...
随着社会的发展和生活节奏的加快,越来越多的女性选择晚婚晚育。随着年龄的增长,女性的生育能力逐渐下降,试管婴儿技术成为了许多高龄夫妇的希望。本文将围绕“38岁试管成功率之谜:宽怀服务,揭秘生育新希望”这一主题,探讨高龄女性试管婴儿成功率的影响因素,以及如何提高成功率。年龄因素与成功率年龄是影响试管婴儿...