在刚刚过去的“618”购物节，电商巨头们展开了激烈的竞争，参与人数再创新高。而在财富管理渐成主战场的背景下，这场电商平台战火已经悄然烧到了证券行业。界面新闻记者注意到，今年有数十家券商下场参与，发起花式营销，群起“围猎”618，流量争夺战愈演愈烈。
以中信建投证券为例，在“618”当天，该公司通过其蜻蜓点金APP推出了8周年活动。据悉，该活动吸引了超过近200万用户的参与，投教内容点击近470万次，创新证券领域的投教活动新玩法。
当前，证券行业数字化转型百花齐放，各大券商在财富管理领域等方面的数字化转型成效颇丰，促进业务和技术融合，利用数字化手段，改革财富管理展业模式早已蔚然成风。
与此同时，券商App迭代优化的频率也在逐步加快，并集中于行情、交易、泛内容服务等模块的核心能力建设。
中信建投证券凭借其数字化转型的成果，将互联网思维融入金融服务之中，为客户提供足够便捷高效的智能化应用以及高度个性化的服务。以蜻蜓点金为代表的证券类APP持续升级迭代，在智能交易、智能行情、智能资讯等方面进阶优化，不断提升客户体验。数智化领域深耕8年，铸就线上服务“护城河”。
一、app重磅升级，迈入8.0时代
新“国九条”明确了资本市场高质量发展“五个必须”的深刻内涵，系统提出了强监管、防风险、促高质量发展的一揽子政策措施。其中在总体要求中强调“必须始终践行金融为民的理念，突出以人民为中心的价值取向，更加有效保护投资者特别是中小投资者合法权益，助力更好满足人民群众日益增长的财富管理需求”；同时，在加强证券基金机构监管方面，要求“推动行业机构加强投行能力和财富管理能力建设”。
面对明晰的政策指引，券商纷纷加大对财富管理业务的探索，推进数字化转型，优化客户体验，提升服务效率，强化金融科技赋能，增强金融服务的可得性与便利性。
根据中证协披露的数据显示，2023年券商IT整体投入总额高达430亿元，尤为值得注意的是，券商IT投入占营业收入比重从2021年的6.8%提升至2023年的10.8%。这说明，短期资本市场的低迷态势并未阻碍券商加码金融科技业务。
而券商app作为券商金融科技的重要介质，财富管理转型的重要载体，线上线下业务的关键纽带，作为一家券商的智能化、数字化、平台化水平的体现，承载着各家券商业务转型路上的创新与尝试。
从投资者的绝对数量来看，我国基金投资者超过7亿，股民投资者2.2亿，合计近10亿人次。然而，近年来，由于资本市场持续承压，市场赚钱效应不足，导致投资者入场速度逐步减慢。在此背景下，提升APP的综合竞争力、增强用户黏性，提高日活、月活人数，成为券商深化财富管理与数字化转型的重要抓手。
近期，伴随着蜻蜓点金APP上线8周年，中信建投证券发布了最新版APP。界面新闻记者发现，本次升级迭代内容涉及广泛，在看盘体验方面持续升级，个股F10功能全面改版，个股资讯、财务、简况、公告等模块内容丰富度处于行业领先水平，技术指标新增8大主图25个副图，助力个股详情页停留时长及日均使用人数不断提升。全新上线定期定投条件单、预约打新条件单等功能，包括网格交易在内条件单功能数量已经达到7项。内容资讯服务重磅升级，对资讯全面改版，个股关联、关键词提炼字体设置等功能不断完善客户阅读体验，打造一站式财经直播栏目，对直播核心空间、购物车带货、栏目分类直播节目单等持续迭代，通过个性化推荐及蜻蜓点金热榜功能，为用户提供多维度的市场热点内容，大幅提升客户关注度。理财功能不断优化，上线了点金基金池、基金PK等工具，对公募基金、定期理财、高端专区进行改版及持仓优化。打造ETF专区，提供多样化的ETF榜单和选基工具，助力投资者轻松发掘市场潜力ETF。
二、券商智能化新打法
作为客户需求洞察的重要阵地、承接客户服务的重要触角和窗口，券商APP的每一次迭代升级，都显现出券商对拓客、留客、锁客、升客等的新布局与新思路打法。
据悉，蜻蜓点金APP承担了中信建投证券线上拓客、场景转化、活跃交易等关键环节的数字化业务价值。在客户关心的交易行情和决策服务流程中，通过优化智能盯盘、行情服务、智能交易、内容矩阵、智能投资复盘等方面，打造券商行业全场景、全流程智能投资工具，全方位为客户提供优质投资体验。
回顾2023年，蜻蜓点金APP便聚焦八大重点方向，全年发布了19个版本，新增及优化80余项重大功能，优化200余项功能细节。尽管近年来A股市场震荡调整，蜻蜓点金APP的客户活跃度屡创新高。易观千帆数据显示，2023年蜻蜓点金APP月活排名行业第7名。APP单日启动次数6.47次，位居行业内第4名。APP用户停留时长27.6分钟，排名行业第2名。
如今，券商服务体系已从1.0时期的股票交易服务，发展到2.0时期的产品销售服务，再到当下的财富管理3.0即买方投顾时代，买方投顾时代致力于满足客户多元化的需求，也更注重客户的投资体验。
作为证券交易APP，蜻蜓点金APP把赋能投资者放在了第一位，尽可能地帮助投资者从多角度多维度感知市场的机会、把握市场的脉搏。因此，对和用户投资体验密切相关的交易、行情、决策、理财、资讯等APP模块进行智能化升级，提升用户的投资效率。
具体而言，蜻蜓点金app致力于构建智能交易服务矩阵，充分满足客户对于智能化交易的多种多样的需求，推出了包括AI选股、智能条件单、智能盯盘助手、两融算法单等智能交易服务。近两年来持续探索智能交易服务与公司投顾业务进行融合，基于智能条件单，实现了投顾策略与用户委托的连接，提升了公司投顾业务服务客户的效率与体验，将更好的人工投顾策略及智能投顾策略赋能给广大投资者，全新打造点金投智能服务包，推出基于AI人工智能算法的选股择时、研报解读等智能服务，实现从选股到择时再到交易的全链路智能化。智能条件单持续升级，实时跟踪行业动态，在已经上线触发驱动网格交易条件单基础上，再次推出成交驱动的网格交易条件单，帮助用户更好的在股价波动中捕捉价差收益。针对高净值客户，推出两融算法单，利用数学模型决定交易委托的时机、价格和数量等，实现智能化交易执行，帮助用户减少市场交易冲击，降低交易风险，提高交易效率。
三、数智化转型多点开花
除了App建设之外，经过8年的探索和积累，中信建投证券在互联网获客、场景化营销、智能投顾、用户运营等方面，同样获得了显著的成果，实现了用户体验、用户黏性、业务创收和品牌影响力的显著提升。
在线上场景化营销方面，中信建投利用智能算法为客户提供定制化、精准的营销服务，显著提升了用户体验。异动提醒服务备受投资者欢迎，通过智能算法实时监测市场动态，对持仓、自选、浏览个股等价格波动进行监控，一旦超过预设阈值，系统即时自动完成推送提醒，帮助客户捕捉每次市场机遇。
在AI大数据应用方面，中信建投证券通过线上AI智能投顾技术，以低成本、高效率和广泛覆盖的特点，有效拓展了投资者服务范围，克服了传统经纪业务的限制。中信建投证券历经4年磨砺，基于上证信息数据源，采用机器学习和大数据挖掘等技术，围绕客户股票交易的行情、选股、择时等场景，重磅打磨了多款智能投顾及智能工具。同时集中优势产品，打造平台化产品——点金投，降低客户在信息时代下的决策时间成本，帮助客户提升决策效率。针对2023年市场低迷的环境，中信建投证券利用Ai策略体系，通过数字化平台赋能，将业务重心放在了后端持续付费类产品的体验优化和策略迭代。中信建投证券智能投顾在2023年证券市场低迷的环境下实现了30%的逆势增长。
2024年，中信建投证券继续打磨智能投顾项目，通过金融科技打造智能投顾核心能力。一方面研究面向财富管理领域的智能投顾服务，建立智能投顾服务的评价标准，打造智能投顾产品矩阵。另一方面，对投资者进行精准画像，通过人工智能技术，匹配符合投资者风险偏好和收益预期的投顾服务。面向广大的财富管理客群，推出高满意度的创新型财富管理服务。建立智能投顾服务体系，有助于增厚投资者收益，提升获得感；有助于券商提升投资者黏性，进而打造成券商的核心竞争力，促进经纪业务向财富管理转型；有助于加速证券行业形成价值投资的大环境。
在运营方面，中信建投相关负责人表示，面对投资者越来越稀缺的注意力，中信建投在着力构建“三元一体”内容生态，提供多元、即时、专业内容服务体系。一是提升外部内容获取和整合先进性，融合权威媒体资源、基金公司和内容服务商，每日产出逾万条高品质内容；二是提升内部创作力，利用AI技术赋能超3700名投研和投顾，打造深度财经信息和内容专区服务，为用户提供垂直领域互动的平台；三是创造独特精品内容，以直播、短视频、图文等，汇聚上市公司高管和行业专家等洞见，塑造如名企面对面、财报直通车的标志性内容栏目。
在服务及时性方面，一是通过人工智能，根据客户个性化偏好定制投资资讯和市场分析，通过全天候市场资讯收集系统，确保客户24小时获得及时、精准的决策支持。二是建立三级行情预警系统，匹配高效信息收集和发布流程，实现对市场波动的分钟级响应，及时向客户推动关键市场动态，确保信息获取的时效性。三是不断优化APP内容展示及交互，如自动化推动、持仓股异动提醒等，提升用户获取信息的便捷性。助力客户随时掌握市场动态，做出明智投资决策。
四、解决客户需求痛点，践行普惠金融本质
科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”首次被写入《政府工作报告》，普惠金融，兼顾“普”与“惠”，目标是让市场主体和人民群众能共享金融发展的成果，是中国特色金融发展之路政治性和人民性的集中体现。
中国证监会发布《关于加强证券公司和公募基金监管加快推进建设一流投资银行和投资机构的意见》，提出深化金融科技应用，鼓励券商加大信息科技投入，为证券类金融机构推进数字化转型和数智化营销指明了发展方向。
近年来，中信建投加快探索基于数据驱动的场景化智能服务生态链条，深化数字化转型，推动普惠金融高品质发展和证券服务的人民性实现，加速建设以蜻蜓点金APP为核心的的场景化智能服务，结合每位客户的需求、偏好与具体的业务场景，借助智能大数据平台和丰富的证券服务业务内容，搭建了海量智能化场景化服务策略。以数据应用驱动场景服务“千人千面”，在合规前提下，对交易数据、资产数据、产品数据、人口属性、客户行为的收集与分析，形成丰富的客户信息全景图，深入刻画客户属性，挖掘现有存量客户需求，通过构建多元化产品和服务实现个性化、精准化服务。
“蜻蜓点金App”的业务创新是中信建投证券奋力做好五篇大文章，深度推进数字化转型的一个缩影。未来，以数字驱动，主动求变、提质增效成为券商行业的必然选择。随着大数据和人工智能技术的迅速发展，未来金融科技将会在互联网证券领域取发挥更大的作用，蜻蜓点金APP也将继续在智能化领域发力，用最新的金融科技更好地服务广大客户。
中信建投证券将坚全面贯彻党中央“科技赋能、普惠金融”的发展战略，围绕“让财富保值增值不再困难”的使命，打造行业一流的财富管理机构，铸造“找好投顾，到中信建投”行业品牌，树立“买好产品，到中信建投”的行业口碑，夯实“做好交易，到中信建投”的优势，以“客户至上”的核心理念为锚，顺应技术发展趋势，构建券业数智化发展提质增效的新动能。
