中石油专属财险董事长被罚，二季度亏损过亿，自保牌照不香了？

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新

　　境内首家自保公司中石油专属财产保险股份有限公司（以下简称“中石油专属财险”）接连收到罚单。10月14日，北京商报记者了解到，中石油专属财险近日收到多张罚单，监管剑指聘任不具有任职资格的人员以及投资层面等相关问题，进一步来看，该公司时任总经理、董事长魏国良对该公司聘任不具有任职资格的人员负有责任。目前，魏国良仍为该公司董事长。

　　业绩层面，中石油专属财险今年二季度罕见亏损上亿元，上半年净利润同比大幅下滑超90%。在业内人士看来，该公司亟待改善二季度亏损这一状况，对于专业自保公司而言，运营的重点离不开通过制度优化与技术革新，加强防灾防损，不断降低背靠的集团内部资产与业务出险的概率以及损失的幅度，提高自身运营效率，降低运营成本。

　　合计被罚超百万元

　　10月12日，金融监管总局新疆监管局连发多张罚单，包括中石油专属财险时任总经理、董事长魏国良，时任该公司人力资源部总经理龚志康在内的多位高管均遭到警告和罚款的处罚。

　　中石油专属财险在数日前也收到了相关罚单，处罚事由包括聘任不具有任职资格的人员、业务财务数据不真实、委托投资形式下直接作出投资决策。

　　当前，监管对于包括保险公司高管在内的人员任职有着严格的要求，以保险公司拟聘任高管为例，根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，首先需要对拟任人员进行履职调查，确保其符合监管部门规定的任职资格；再对于符合任职资格的人员走公司内部选任程序；最后报监管部门核准。基于此，业内人士表示，保险公司聘任不具有任职资格的人员上岗，可能会引发一系列问题和风险。

　　此次处罚，中石油专属财险及该公司六位相关负有责任的人员合计被罚款134万元。

　　险企的一把手被罚并不多见。据了解，魏国良为中石油专属财险现任董事长。简历显示，魏国良2014—2017年期间担任该公司董事、总经理；曾有中国石油天然气集团公司（以下简称“中国石油”）的任职经历。

　　中石油专属财险是由中国石油和中国石油天然气股份有限公司在中国境内发起设立的首家自保公司。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，相关处罚暴露了公司在合规建设上的不足，可能导致监管机构进一步的审查和监督，增加合规风险。

　　在河南泽槿律师事务所主任付建看来，这一处罚涉及现任董事长，无疑会给公司带来多方面的影响。基于监管以及法律对合规提出的多项要求，保险公司为避免相关问题再次发生，需要将合规理念贯穿于公司的各个层面，从高层领导到基层员工，都要明确合规的重要性，形成自觉遵守法规的良好氛围。

　　北京商报记者注意到，中国石油网站日前发布的社会招聘信息显示，中石油专属财险拟招聘总法律顾问1名。岗位职责包括，全面负责公司法律事务工作，统一协调处理公司决策、经营和管理中的法律事务，发挥在经营管理中的法律审核把关作用，推进公司依法经营、合规管理；参与公司重大经营决策，保证决策的合法性，并对相关法律风险提出防范意见。

　　二季度亏损1.03亿元

　　一直以来，自保公司的身份令业内艳羡。一方面，自保公司的业务来源有保障，不必花费大量精力进行业务营销；另一方面，自保公司受到的业务开展等限制相对较少，更有利于提升运营效率。

　　截至目前，包括中石油专属财险、中国铁路财产保险自保有限公司、中远海运财产保险自保有限公司、广东能源财产保险自保公司在内，我国共有4家大型集团在内地成立自保公司。

　　整体而言，自行业内自保公司成立以来，虽盈利水平分化，但均保持着稳定的盈利，在业内一度形成了“稳赚不赔”的印象。

　　对于中石油专属财险而言，该公司近年来持续盈利，但聚焦于今年二季度来看，亏损金额达1.03亿元，致使今年上半年净利润同比下滑超90%，为0.17亿元。对于行业内的自保公司而言，单季度亏损过亿这一情况相对罕见。

　　保险公司的利润主要来源于保险承保业务和投资业务。如果投资策略不当或市场环境不佳，投资收益可能受到影响，进而影响公司的盈利能力。在业内人士看来，对于财险公司特别是中小财险公司而言，盈利主要源于投资收益。今年二季度，中石油专属财险的投资收益率、综合投资收益率均为负值，为-1.98%，今年上半年这两项指标均为-1.32%。

　　“中石油专属财险2024年上半年净利润同比骤降，主要原因可能受到投资策略的影响。”柏文喜表示，财险公司在提高投资收益率方面，可以采取的举措包括，加强投资团队建设，提高投资决策水平；优化资产配置，积极探索多元化投资渠道；关注市场动态，灵活调整投资策略。同时，要加强风险管理，确保投资安全。

　　北京商报记者就今年二季度亏损等相关问题致函采访中石油专属财险，截至发稿，该公司未进行回复。

　　从中石油专属财险的经营范围来看，包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险等。业务结构方面，2023年，企财险的保费收入在该公司的所有险种中占有较大分量，保费收入超3亿元。责任保险保费收入则位居第二，2023年这一险种保费收入1.53亿元。需要关注的是，该险种承保亏损0.44亿元。

　　根据官网披露的保险产品信息，该公司的责任保险包括，综合责任保险、安全生产责任保险、雇主责任保险、董监高责任保险、加错油责任保险等。针对责任保险出现承保亏损的问题，深入的风险评估和定价优化是关键。柏文喜表示，需要公司进一步加强风险评估能力，准确定价，确保保费收入能够覆盖预期的赔付和运营成本。优化运营流程，降低管理费用和其他运营成本。也可以利用数据分析和人工智能技术，提高理赔效率等。

　　高管变动频繁

　　近日，金融监管总局新疆金融监管局发布的任职资格批复显示，核准蔡丽中石油专属财险副总经理的任职资格。同时，蔡丽获批担任该公司财务负责人。

　　需要关注的是，中石油专属财险在高管层面频有变动，成立以来更换过多位总经理。2023年初，监管核准陈鹏中石油专属财险总经理任职资格。而此次更换总经理距上任总经理吴永烈履职还未满一年，吴永烈2022年从潘国潮手中接过公司总经理一职。

　　并且，根据简历，中石油专属财险部分担任总经理的人员具有中国石油控股险企的履历，如潘国潮、陈鹏曾任中意财产保险有限公司（以下简称“中意财险”）董事长。

　　需要关注的是，根据监管年内批复，同意中国石油集团资本有限责任公司（以下简称“中油资本”）将持有中意财险的51%的股权100%出资转让给忠利保险有限公司。进一步来看，中油资本不再持有中意财险股权，该公司隶属中国石油。

　　此前，中石油专属财险、中意财险两家公司背靠中国石油，促进了人力资源的“互通有无”。而在中油资本退场后，业内人士分析认为，这意味着中意财险难为中石油专属财险“输送”高管。

　　柏文喜表示，中石油专属财险与中意财险之间的高管“输送”通道或因中油资本退出中意财险股东阵列而关闭，这可能会对中石油专属财险产生间接影响。接下来，如有高管任职更换及选拔需求，中石油专属财险可能需要寻找新的高管人才来源。对于该公司而言，需要更加注重内部人才的培养和晋升，以填补高管职位的空缺。

　　加之高管层面的频繁变动，在业内人士看来，中石油专属财险应着眼于建立一套更加稳健的人才选拔与培养机制，确保管理层队伍的连续性与稳定性，为公司的战略执行与业务扩张提供坚实的人力资源基础。